Банковская система и кредитно-денежная политика ЦБ России

Курсовая работа

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступают посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В России на современном этапе данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства банковской системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших и сложных задач экономической реформы в России. Сложность еще заключается и в том, что мировой финансовый кризис 2008 г. показал несовершенство банковских систем большинства стран, в том числе и России.

Банковская система России сравнительно молода: не так давно в нашей стране ликвидирована государственная монополия на банковское дело, сформирована современная двухуровневая банковская система. Разработано и действует специальное банковское законодательство. Постепенно складывается конкурентная кредитно-финансовая инфраструктура, основным элементом которой являются коммерческие банки.

Вместе с тем банковская система России переживает трудности, связанные с особенностями современного этапа развития мировой экономики. Многие коммерческие банки нашей страны оказались не готовы к эффективной работе в условиях финансового кризиса 2008 г. Как последствия, в банковской системе РФ в данный момент происходит укрепление позиций крупнейших госбанков и банков из топ-10, консолидация в секторе и быстрое сокращение количества банков, перераспределение средств населения в пользу госбанков, высокий уровень стоимости денег для заемщиков и банков вне первого круга. Приток вкладов и кредитование замедлились до 10-15%. До сих пор существуют очень серьезные риски массового оттока вкладов, сбоев в системе расчетов, денежного голода в экономике.

Произошедшие события и важная роль, которую играет банковская система для страны, обуславливают интерес к проблеме банковской системы России и кредитно-денежной политике Центрального Банка России.

6 стр., 2550 слов

Банковская система Великобритании

... деятельность кредитных организаций. Коммерческие банки Вторым уровнем Британской банковской системы являются коммерческие банки и финансовые компании. Система коммерческих банков ... банков сложился в Великобритании. Система Центрального Банка Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы: группа - прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского ...

Основной целью настоящей работы является комплексное исследование состояния и функционирования банковской системы России.

Достижение указанной цели обусловило постановку и решение следующих задач:

  • дать понятие банковской системы, охарактеризовать современную банковскую систему России;
  • определить статус Центрального Банка России, его роль в банковской системе страны;
  • проанализировать содержание государственной денежно-кредитной политики, инструменты и методы ее осуществления Банком России.

Объектом исследования, Теоретическую основу

При написании работы я также опиралась на действующее законодательство РФ, официальные статистические публикации ЦБ РФ.

При проведении исследования применялись методы научного и системного анализа и синтеза.

1 Понятие и признаки банковской системы; структура банковской системы Российской Федерации

1.1 Понятие и признаки банковской системы

банковскую систему страны

Банковская система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в

народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее

составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Основные задачи банковской системы: аккумулирование средств предприятий, организаций и населения; использование их на реализацию рентабельных проектов различных отраслей и сфер экономики [1] .

Банковская система («система» в пер. с греч. — целое, соединение, состоящее из частей), как ограниченное множество взаимодействующих элементов, характеризуется следующими признаками [2] :

— Совокупность элементов. Совокупность входящих в банковскую систему элементов не случайна. Она подчинена целям денежно-кредитной политики государства. Поэтому невозможно включение в нее других субъектов, например, почтовых учреждений или торговых организаций.

  • Достаточность элементов. Банковская система — это не абстрактная совокупность составляющих ее элементов;
  • это взаимосвязанная совокупность, обеспечивающая единство и общность ее функционирования. В банковской системе столько элементов, сколько необходимо для выполнения ее функций.

— Взаимодействие — все элементы банковской системы связаны между собой системой корреспондентских отношений, единой методологической базой. Связи элементов банковской системы закреплены и упорядочены, все они подчинены единому центру, взаимно дополняют друг друга. Например, ликвидация одного банка не приведет к прекращению функционирования банковской системы в целом. Происходит перераспределение функций ликвидируемого банка между остальными элементами банковской системы.

— Динамичность. Банковская система находится в постоянном движении, дополняется новыми компонентами, т, е. происходит постоянный процесс ее совершенствования. Изменяются не только количественные характеристики развития банковской системы, но и качественные — новые продукты, технологии, виды банков и пр. Совершенствуются связи внутри банковской системы — электронные платежи, банковские карты, международные платежные системы, например, SWIFT и другие.

6 стр., 2600 слов

Раздел «Физиология сенсорных систем»

... провод и центр отделе кодируется номером канала! Физиологическая роль сенсорных систем, обеспечивающих хеморецепцию: обоняние, вкус, вицероцепция. Обонятельный анализатор. Строение обонятельного ... эпителия. Обонятельные рецепторы. Кодирование информации в обонятельной системе.  роль хеморецепция играет в жизни человека, предоставляя ему жизненно необходимую ...

— Закрытость. Вхождение в банковскую систему любой страны ограничено рядом требований, установленных центральными банками государств и обязательных для выполнения всеми банками. Существует понятие «банковская тайна», запрещающее распространять информацию о своих клиентах, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

— Саморегулирование. Банковская система гибко реагирует на изменение политической и экономической конъюнктуры рынка. Например, рост потребности в жилье и соответствующее развитие жилищного строительства побудили банки внедрить в свою практику ипотечное кредитование. Кризис августа 1998 г. надолго отбил у них «охоту» работать с государственными ценными бумагами. Отсутствие длинных ресурсов обусловило сокращение сроков кредитования.

  • Управляемость. Банковская система функционирует в соответствии с федеральным законодательством и нормативными актами Центрального Банка.

По мнению Н.Б. Глушковой, к элементам банковской системы относится также банковская инфраструктура — предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.

Кроме того, многие специалисты (например, Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян) [3] включают в состав элементов российской банковской системы союзы и ассоциации кредитных организаций.

Таким образом, банковская система — это упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, находящихся между собой в устойчивых отношениях, обеспечивающих их функционирование и развитие как единого целого.

Перемещение денежных средств через банковскую систему имеет следующие преимущества:

  • снижение кредитных и финансовых рисков;
  • снижение издержек обращения в силу налаженной системы коммуникаций, имеющейся специализации на предоставлении банковских услуг и пр.;
  • более эффективное распределение ресурсов, следовательно, и более высокая доходность для инвесторов.

На состояние и развитие банковской системы влияют:

  • денежно-кредитная политика государства;
  • экономическая ситуация в стране;
  • законодательная база;
  • роль и место банковской системы в экономике страны;
  • межбанковская конкуренция;
  • налоговая политика государства.

Роль банковской системы в развитии экономики страны характеризуется:

  • реализацией денежно-кредитной политики государства;
  • иммобилизацией временно свободных денежных средств;
  • перераспределением ресурсов из сферы накопления в сферу производства и потребления;
  • денежной эмиссией;
  • организацией и осуществлением расчетов в стране;
  • хранением финансовых и материальных ценностей.

1.2 Структура банковской системы Российской Федерации

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» [4] банковская система Российской Федерации двухуровневая, включает в себя: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации

63 стр., 31117 слов

Особенности формирования финансовой системы в России

... осознавать всю важность этой системы, разбираться, каким образом действует ее механизм и как функционирует финансовая система Российской Федерации. Тема курсовой работы является очень актуальной для сегодняшнего дня. Надежная финансовая система является стержнем в развитии ...

банковской системы России, к числу которых относятся:

  • принцип двухуровневой структуры банковской системы;
  • принцип универсальности банков.

Принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Первый уровень банковской системы РФ занимает Центральный банк Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством Российской Федерации, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России).

Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

В соответствии со ст. 4 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» [5] на него возложены следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; Золотовалютные резервы представляют собой высоколиквидные финансовые активы, находящиеся в распоряжении Банка России и Минфина России. Они складываются из монетарного золота, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и иностранной валюты. Из перечисленных выше активов вычитается сумма, эквивалентная остаткам в иностранной валюте на корреспондентских счетах банков-резидентов в Банке России, кроме средств, предназначенных для обслуживания государственного внешнего долга, выданных Внешэкономбанку Банком России.

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);

15 стр., 7052 слов

Получение кредита в банках Российской Федерации

... кодекса Российской Федерации .Размещение (предоставление) денежных средств может осуществляться как в национальной валюте Российской Федерации, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства. →юридическим лицам →физическим лицам Классификация банковских ...

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) а) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18) б) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Второй уровень банковской системы — это разветвленная сеть коммерческих банков,

В России кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков образуют второй уровень банковской системы страны, реализующий денежно-кредитную политику Банка России на местах.

Коммерческие банки и другие кредитные организации осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т.п. В процессе функционирования они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.

Итак, современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Банковское законодательство Российской Федерации выделяет два вида кредитных организаций:

  • банки;
  • небанковские кредитные организации.

Банк — кредитно-финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег [6] . Банки осуществляют активные и пассивные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение.

15 стр., 7053 слов

Прогнозирование кредитно-денежных отношений

... отношений и основные концепции их регулирования; ) Изучить методы прогнозирования кредитно-денежных отношений; ) Определить роль Национального банка в регулировании кредитно-денежных отношений; ... Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации ... доллар. Денежная масса - ...

Банк — кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация

К небанковским кредитным организациям относятся: клиринговые организации, расчетные палаты межбанковских валютных бирж, расчетные центры организованного рынка ценных бумаг, государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

Небанковские кредитные организации

иностранным банком

По принадлежности капитала все банки, действующие в Российской Федерации, можно разделить на банки, основанные на частной собственности, т.е. банки, собственниками которых являются негосударственные предприятия и организации и частные лица; банки с государственным участием и банки с участием иностранного капитала.

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %) [8] . Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания.

По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах – все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты [9] .

Среди причин низкого уровня развития банковской системы России экономистами называются следующие [10] :

1. Вследствие того, что экономический рост в России поддерживается главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.

2. Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.

3. Низкий уровень монетизации экономики, что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.

4. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.

5. Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы.

6. Отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы страны.

Итак, подведем итог первой главы.

Понятие «банковская система» можно рассматривать в широком и узком смысле. В узком смысле под банковской системой понимают совокупность банков, осуществляющих кредитные, расчетные и иные операции, регулируемые нормативными актами. В широком — банки, небанковские кредитные организации, а также вспомогательные организации.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации двухуровневая, включает в себя: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Первый уровень банковской системы РФ занимает Центральный банк Российской Федерации. Он является государственным учреждением и находится в исключительной федеральной собственности. Основной целью деятельности Центрального банка является поддержка покупательной способности рубля через борьбу с инфляцией, обеспечение стабильности кредитно-банковской системы, с издержками денежной эмиссии.

Второй уровень банковской системы РФ — это разветвленная сеть коммерческих банков, предоставляющих широкий выбор кредитно-финансовых услуг, реализующих денежно-кредитную политику Банка России на местах.

2 Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации, Денежно-кредитная политика центрального банка

Денежно-кредитная политика центрального банка это определение основных направлений ее осуществления в стране, методов и инструментов ее реализации, антиинфляционная политика, организация платежного оборота в стране.

Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики включают следующие положения:

  • принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики;
  • краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации;
  • прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;
  • анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

— сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год — благоприятный и менее благоприятный. Различия сценариев определяются вариантами развития мировой экономики и направлениями инвестиционной политики. Данный подход связан с большой зависимостью российской экономики от экспорта сырьевых товаров. Поэтому в сценарии указываются цены на нефть и другие товары российского экспорта, прогноз потоков капитала в страну и из страны.

  • прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год;
  • целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов.
  • основные показатели денежной программы на предстоящий год;
  • варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;
  • план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой закона о федеральном бюджете на предстоящий год.

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России:

1) процентные ставки по операциям Банка России.

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования).

В III квартале 2009 г. в соответствии с Указанием Банка России от 23 апреля 2009 г. № 2219-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» завершился процесс поэтапного повышения нормативов обязательных резервов кредитных организаций. С 1 июля и 1 августа 2009 г. нормативы обязательных резервов были увеличены на 0,5 процентного пункта (в каждый из указанных этапов) и составили 2,0 и 2,5% соответственно по каждой категории резервируемых обязательств (перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, перед физическими лицами в валюте Российской Федерации, по иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и иным обязательствам в иностранной валюте).

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов. При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается в соответствии с нормативными актами Банка России;

3) операции на открытом рынке. Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки;

4) рефинансирование кредитных организаций.

Рефинансирование коммерческих банков осуществляется предоставлением внутридневных расчетных кредитов и кредитов «овернайт». Однако доступ банков к кредитам Банка России носит весьма ограниченный характер. Так, в условиях кризиса Банк России в 2009 г. продолжил смягчение процентной политики, учитывая необходимость дополнительного стимулирования кредитной активности, способствующей восстановлению экономического роста, а также целесообразность сокращения разницы в уровнях процентных ставок на внутреннем и внешних финансовых рынках для дестимулирования притока краткосрочного капитала. Всего за 2009 год ставка рефинансирования была снижена с 13,0 процентных пунктов до 8,75 процентных пунктов (см. Приложение 2) [14] .

Кредитные организации также активно использовали механизм рефинансирования в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П (кредиты по фиксированной процентной ставке).

Объем кредитов Банка России, предоставленных в соответствии с данным положением Банка России, например, в III квартале 2009 г. составил 697,6 млрд. руб., из них объем кредитов, обеспеченных поручительствами кредитных организаций, — 178,95 млрд. рублей.

В соответствии с федеральными законами и решениями Совета директоров Банка России в рамках реализации комплекса мер по поддержке финансовой системы Российской Федерации и в целях осуществления мероприятий по предупреждению банкротства кредитных организаций Банк России с конца 2008 г. предоставляет кредиты Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и размещает депозиты в отдельных кредитных организациях и ГК «Внешэкономбанк». Общая задолженность по предоставленным кредитам (размещенным депозитам) по состоянию на 1.10.2009 составила 393,2 млрд. руб., в том числе задолженность АСВ — 175,1 млрд. рублей [15] .

5) валютные интервенции.

6) установление ориентиров роста денежной массы.

7) прямые количественные ограничения.

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Основные показатели и инструменты денежно-кредитной политики Банка России в 2009 году приведены в Приложении 3 [16] .

Итак, подведем итог второй главы исследования.

Денежно-кредитная политика Центрального Банка как составная часть государственно-монополистического регулирования экономики представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота).

Банк России осуществляет денежно-кредитную политику посредством основных инструментов и методов: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование кредитных организаций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций от своего имени.

Заключение

Как показал анализ взглядов ученых на исследуемую проблему, понятие «банковская система» можно рассматривать в широком и узком смысле.

В узком смысле под банковской системой понимают совокупность банков, осуществляющих кредитные, расчетные и иные операции, регулируемые нормативными актами.

В широком смысле «банковская система» — это банки, небанковские кредитные организации, а также вспомогательные организации.

С точки зрения устойчивости, банковскую систему необходимо рассматривать в широком смысле, т.е. банковская система – это включенная в экономическую систему страны единая и целостная (взаимосвязанная и взаимодействующая) совокупность элементов: банков, небанковских кредитных учреждений и организаций инфраструктуры, каждый из которых выполняет свою особенную функцию (функции), проводит свой перечень банковских и вспомогательных операций, в результате чего объем потребностей общества в банковских продуктах удовлетворяется в полной мере. В структурном плане это не только банки, но и их союзы, ассоциации, группы, холдинги и объединения; небанковские кредитные организации; вспомогательные организации (расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинг банков и обеспечивающие банки специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами).

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации двухуровневая, включает в себя: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Первый уровень банковской системы РФ занимает Центральный банк Российской Федерации. Он является государственным учреждением и находится в исключительной федеральной собственности. Основной целью деятельности Центрального банка является поддержка покупательной способности рубля через борьбу с инфляцией, обеспечение стабильности кредитно-банковской системы, с из­держками денежной эмиссии.

Второй уровень банковской системы РФ — это разветвленная сеть коммерческих банков, предоставляющих широкий выбор кредитно-финансовых услуг, реализующих денежно-кредитную политику Банка России на местах.

Одна из целей функционирования Банка России — развитие и укрепление банковской системы страны. Центральный банк осуществляет лицензирование, контроль и надзор банковской деятельности, методологическое обеспечение учета операций и расчетов в национальной и иностранной валютах.

Денежно-кредитная политика Центрального Банка как составная часть государственно-монополистического регулирования экономики представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота).

Банк России осуществляет денежно-кредитную политику посредством основных инструментов и методов: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование кредитных организаций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций от своего имени.

Глоссарий

№ п/п

Понятие

Содержание

1

2

3

1

Банк

кредитно-финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег

2

Банковская система

упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, находящихся между собой в устойчивых отношениях, обеспечивающих их функционирование и развитие как единого целого

3

Валютные интервенции ЦБ РФ

купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;

4

Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

как составная часть государственно-монополистического регулирования экономики представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота).

5

Иностранный банк

банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на тер­ритории которого он зарегистрирован.

6

Кредитная организация

юридическое лицо, которое для извлечения при­были как основной цели своей деятельности на основании специального раз­решения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские опе­рации, предусмотренные законодательством.

7

Небанковская кредитная организация

кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.

8

Операции ЦБ РФ на открытом рынке

купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки;

9

Прямые количественные ограничения ЦБ РФ

установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

10

Рефинансирование ЦБ РФ кредитных организаций

кредитование Банком России кредитных организаций.

Список использованных источников

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/kursovaya/bankovskaya-sistema-i-kreditno-denejnaya-politika/

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790.

3. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2008.

4. Бюллетень банковской статистики. 2009. №12 (199).

5. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. — М.: Академический Проект; Альма Матер, 2005.

6. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега-Л, 2006.

7. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория: учебник для вузов. – М.: Норма, 2007.

8. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник. М.: Юристъ, 2006.

9. Информационно-аналитические материалы с официального сайта Центрального Банка Российской Федерации www.cbr.ru

10. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2008

11. Бюллетень банковской статистики. 2009. №12 (199).

12. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. — М.: Академический Проект; Альма Матер, 2005.

13. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега-Л, 2006.

Список сокращений

др. – другие

ЕС – Европейский Союз

М. — Москва

пер. с греч. — перевод с греческого

РФ – Российская Федерация

с. – страница

ст. – статья

США – Соединенные Штаты Америки

т.е. – то есть

т.к. – так как

ЦБ – Центральный Банк



[1] Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. — М.: Академический Проект; Альма Матер, 2005. — 432 с. С. 8.

[2] Там же. С. 9.

[3] Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник. М.: Юристъ, 2006. С. 261—265.

[4] Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492.

[5] Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790.

[6] Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега-Л, 2006. С. 48.

[7] Там же. С. 49.

[9] Там же. С. 46.

[10] Там же. С. 50.

[11] Жарковская Е.П. Банковское дело. С. 70.

[12] Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория: учебник для вузов. – М.: Норма, 2007. С. 529.

[13] Бюллетень банковской статистики. 2009. №12 (199).

С. 59.

[14] Информационно-аналитические материалы с официального сайта Центрального Банка Российской Федерации // www.cbr.ru

[15] Бюллетень банковской статистики. 2009. №12 (199).

С. 44.

[16] Бюллетень банковской статистики. 2009. №12 (199).

С. 58.