Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России

Курсовая работа

Поручительство: основных фактических собственников бизнеса; супруга/(и), или 3-его лица, имеющего стабильный ежемесячный доход.

Обязательные условия:

  • наличие действующего (зарегистрированного) бизнеса с непрерывным сроком деятельности не менее 6-х месяцев;
  • доля участия в уставном капитале юридического лица государственного/иностранного капитала не более 50%.

Срок принятия решения: 5-7 рабочих дней.

Форма представления кредита: единоразовая выдача кредита, выдача кредита частями (траншами).

Порядок погашения: ежемесячно дифференцированный платеж согласно графику погашения; возможность построения индивидуального графика.

Досрочное погашение: возможно в любую дату платежа по графику, при уплате комиссии 1% от остатка ссудной задолженности.

Штрафные санкции за просрочку платежа:

0,3% за каждый день просрочки уплаты процентов за пользование кредитом;

  • за просрочку платежа по основному долгу — процентная ставка, увеличенная в четыре раза.

Перечень необходимых документов

Список документов, необходимых для получения кредита по программам кредитования малого и среднего бизнеса (для юридического лица):

Учредительные документы

Паспорта: руководителя, учредителей, главного бухгалтера;

  • Свидетельство о государственной регистрации;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр ЮЛ (ЕГРЮЛ);
  • Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ (если изменялись данные о юридическом лице);
  • Устав (последняя редакция и/или последние изменения);
  • Учредительный договор (последняя редакция и/или последние изменения) либо решение о создании общества (если 1 учредитель);
  • Протокол о назначении директора и приказ о назначении бухгалтера;
  • Копия трудового договора, заключенного с руководителем (трудовой договор не предоставляется в случаях, предусмотренных законодательством и учредительными документами);
  • Протокол общего собрания участников/акционеров об одобрении сделки (оформляется при заключении договоров);
  • Выписка из ЕГРЮЛ (если юридическое лицо выступает заемщиком);
  • Финансовая отчетность (баланс, форма №2) за последний отчетный период.

Для ЗАО: Выписка из реестра акционеров (на текущую дату).

42 стр., 20611 слов

Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке

... кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а значит и концентрации производства. Сле6довательно, тема дипломной работы является актуальной. Цель дипломной работы - проанализировать процесс кредитования юридических лиц в коммерческом банке. ... платежами, то наиболее подходящей формой кредита является овердрафт. Финансирование капитальных затрат требует других форм кредитования, ...

Документы по обеспечению

При залоге автотранспорта: свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС), согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);

  • При залоге имущества, принадлежащего физическому лицу: согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
  • При залоге имущества, принадлежащего юридическому лицу: документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество (договора купли-продажи, накладные, счета фактуры, платежные документы);
  • При залоге товаров в обороте: складская справка (оригинал) с информацией о наличии товарных остатков на дату посещения места бизнеса Заемщика, заверенная подписью уполномоченного должностного лица и печатью.

При проведении финансового анализа могут быть запрошены дополнительные документы.

Список документов, необходимых для получения кредита по программе кредитования малого и среднего бизнеса (для физического лица или предпринимателя без образования юридического лица):

Регистрационные документы

Паспорт заемщика;

  • Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр ИП (ЕГРИП);
  • Свидетельство о внесении изменений в ЕГРИП (если изменялись данные об индивидуальном предпринимателе);
  • Декларация о доходах за последний отчетный период, копии свидетельства об уплате ЕНВД за последний отчетный период.

Документы по обеспечению

При залоге автотранспорта: свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС), согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);

  • При залоге имущества, принадлежащего физическому лицу: согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
  • При залоге имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу: документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество;
  • При залоге товаров в обороте: складская справка (оригинал) с информацией о наличии товарных остатков на дату посещения места бизнеса Заемщика, заверенная подписью уполномоченного должностного лица и печатью (при наличии).

При проведении финансового анализа могут быть запрошены дополнительные документы.

Заключение

Субъекты предпринимательской деятельности можно классифицировать по отдельным критериям в зависимости от конкретных заданий, изучения анализа, цели и т. п. По функциональному назначению выделяют три вида предпринимательства: производственное, коммерческое и финансовое.

13 стр., 6331 слов

Бизнес план фото на документы с инструкцией как открыть фотосалон ...

... Видео – Бизнес на миллион: фотосалон: Риски На фотобизнес влияет сезонность, утверждают предприниматели. К примеру, фото на документы востребовано в ... ее покроет хороший спрос на фотоуслуги в таких местах. После заключения договора аренды, помещение нужно ... Заработная плата фотографа, которая заложена в финансовый план, оставляет 40 тыс. руб., администратора – ... фотографа – залог успеха организации. ...

В соответствии с масштабами деятельности предпринимательство разделяют на малое, среднее и большое. Классификация по масштабу деятельности имеет исключительно важное значение, потому что дает возможность проявить и проанализировать сильные и слабые стороны каждого из перечисленных субъектов, определить оптимальные варианты их соотношения и взаимодействия и на этом основании дать соответствующие рекомендации. Мировой опыт ведения хозяйства свидетельствует, что малое, среднее и большое предпринимательство не взаимоисключают, а дополняют друг друга. Важнейшей составляющей рыночной экономики должно быть существование и взаимодействие многих больших, средних и малых предприятий и оптимальное соотношение их.

Данная работа была посвящена теме «Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России». Она осветила следующие вопросы, связанные с раскрытием данной темы:

  • малое и среднее предпринимательство – сущность и основные аспекты деятельности;
  • место кредитов малого и среднего предпринимательства;
  • специфические особенности кредитования в сфере малого и среднего бизнеса, методика, принципы и т.п.;
  • перечень российских банков, предоставляющих кредиты малому и среднему бизнесу и другие аспекты, необходимые для наиболее полного раскрытия главного вопроса данной курсовой работы.

В заключение проведенного исследования этого вопроса можно сделать следующий определенный вывод:

Малому и крупному бизнесу инвестиционные вливания и кредиты необходимы как воздух. На открытие своего бизнеса зачастую своих инвестиций не хватает, или таковые отсутствуют вовсе, и без кредита никак не обойтись. В то же время, ни один предприниматель не сможет обеспечить темпы развития компании, намеченные в бизнес-плане, без кредитных линий на развитие малого и среднего бизнеса.

Малый или средний бизнес, который имеет наиболее высокие шансы получить необходимый ему кредит в требуемом размере – это предприятие, оперирующее на рынке данного региона не менее полугода, приносящее своим владельцам стабильную прибыль, а также имеющее четкие перспективы развития.

Очень часто взятие кредита в банке для фирмы или предприятия особенно в сегменте малого бизнеса, оборачивается проблемами. Для начала необходимо скрупулезно изучить множество предложений от различных коммерческих банков, проанализировать положения договоров, условия и только после этого выбрать идеально подходящий вариант. Затем, необходимо составить бизнес-план, подготовить огромное количество документов, желательно иметь залог, например, в качестве загородного дома либо же нескольких поручителей и т.д.

Несмотря на то, что банки занимаются кредитованием и юридических лиц, они все равно отдают предпочтение на выдачу одного крупного кредита, нежели пяти маленьких. Несложно понять, почему, ведь следить за одним клиентом и выполнением его обязательств по кредиту, намного легче, чем за пятью, и на открытие кредитной линии для одного клиента, накладных расходов на порядок меньше. Именно поэтому, кредиты малому бизнесу банки выдают неохотно.

Если же говорить в общем о кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране, то несмотря на рост данного сегмента рынка кредитных услуг в последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Среди них совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, снижение процентных ставок, улучшение условий кредитования и так далее. Однако, несмотря на высокие темпы роста, объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России, по оценкам экспертов, смогут догнать объемы кредитования в развитых странах не ранее, чем через 15 лет.

32 стр., 15684 слов

Кредитование малого бизнеса в Республике Казахстан

... и кредитовании субъектов малого бизнеса. Решение проблем эффективного кредитования важно как для отдельно взятых банка и предпринимателя, так и для экономики всей страны. Цель дипломной работы состоит в анализе организации кредитования малого бизнеса в Казахстане банками второго уровня Республики Казахстан и ...

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/kursovaya/bankovskoe-kreditovanie-malogo-i-srednego-biznesa-v-rossii/

Гражданский кодекс РФ.

Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».

Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009.

Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 495с.

Емельянов В.М. Энциклопедия начинающего предпринимателя. – М., 2008. – 720с.

Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008.

Ивачев И.Л. Практическое руководство по малому бизнесу. – М.: ГроссМедиа, 2009. – 224с.

Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 685с.

Лошкарев В.Г. Организация бизнеса с нуля. – СПб: Питер, 2010. -192с.

Малый бизнес. – М.: Кнорус, 2009. – 336с.

Медведев А. Малый бизнес: с чего начать, как преуспеть. – СПб: Питер, 2010. – 224с.

Мишурова И.В. Экономика и управление малой фирмой. – М.: МарТ, 2004. – 672с.

Морозова Т.В. Малые предприятия: налогообложение, учет и отчетность. – М.: Юстицинформ, 2005. – 255с.

Полякова С.И., Рубе В.А. и др. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление. – М.: Инфра-М, 2009. – 480с.

Предпринимательство. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 232с.

Соснаускене О.И., Сергеева Т.Ю., Пименова Е.В. Малые предприятия: регистрация, учет, налогообложение. – М.: Омега-Л, 2009. — 256с.

Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 424с.

Уолтерс Дж.С. Качественная эволюция малого бизнеса: 4 ключа к успеху без необходимости расширения компании. – М.: Баланс-Клуб, 2008. – 296с.

Чапек В.Н., Атаев М.К., Елоев Ю.Т. Малое предпринимательство России: организация, экономика, управление. – М.: Феникс, 2010. – 380с.

Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 496с.

Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».

Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 135с.

Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 321с.

Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009. – 105с.

Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 201с.

Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008. – 142с.

Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 149с.

9 стр., 4403 слов

Система налогообложения малого бизнеса в Узбекистане

... бюллетень “Основные показатели деятельности малых предприятий и микрофирм Республики Узбекистан” за 9 месяцев 2000 ... использовать единый налог для малых предприятий. Налогообложение индивидуальной предпринимательской деятельности Индивидуальный бизнес без образования юридического лица ... экономики Отрасли Всего налогов на 1 сум выручки, тийн Упрощенная система (единый налог) Общеустановленная система В ...

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга учрежден правительством города с целью обеспечения равного доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития в городе системы кредитования малого предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого предпринимательства.

2

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/kursovaya/bankovskoe-kreditovanie-malogo-i-srednego-biznesa-v-rossii/

1)Гражданский кодекс РФ.

2)Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».

3)Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009.

4)Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 495с.

5)Емельянов В.М. Энциклопедия начинающего предпринимателя. – М., 2008. – 720с.

6)Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008.

7)Ивачев И.Л. Практическое руководство по малому бизнесу. – М.: ГроссМедиа, 2009. – 224с.

8)Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 685с.

9)Лошкарев В.Г. Организация бизнеса с нуля. – СПб: Питер, 2010. -192с.

10)Малый бизнес. – М.: Кнорус, 2009. – 336с.

11)Медведев А. Малый бизнес: с чего начать, как преуспеть. – СПб: Питер, 2010. – 224с.

12)Мишурова И.В. Экономика и управление малой фирмой. – М.: МарТ, 2004. – 672с.

13)Морозова Т.В. Малые предприятия: налогообложение, учет и отчетность. – М.: Юстицинформ, 2005. – 255с.

14)Полякова С.И., Рубе В.А. и др. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление. – М.: Инфра-М, 2009. – 480с.

15)Предпринимательство. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 232с.

16)Соснаускене О.И., Сергеева Т.Ю., Пименова Е.В. Малые предприятия: регистрация, учет, налогообложение. – М.: Омега-Л, 2009. — 256с.

17)Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 424с.

18)Уолтерс Дж.С. Качественная эволюция малого бизнеса: 4 ключа к успеху без необходимости расширения компании. – М.: Баланс-Клуб, 2008. – 296с.

19)Чапек В.Н., Атаев М.К., Елоев Ю.Т. Малое предпринимательство России: организация, экономика, управление. – М.: Феникс, 2010. – 380с.

20)Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 496с.