Кредитная деятельность ОАО «БинБанк»

Отчет по практике

1.1 История ОАО «БинБанк»

Бинбанк был создан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) «Ингушетия». В 2000—2002 годах обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть», позже стал обслуживать финансовые потоки частной нефтяной компании «Русснефть», основанной Гуцериевым — экс-президентом «Славнефти» и ныне хорошо известным бизнесменом.

Когда-то неформальная группа «БИН» объединяла три направления деятельности — нефтедобычу и нефтепереработку (НК «Русснефть»), девелопмент (ПФК «БИН» и др.) и финансы (Бинбанк и Первая страховая компания), а ее владельцы Михаил Гуцериев, его брат Саит Гуцериев и племянник Микаил Шишханов* (председатель правления и президент Бинбанка) входят в число богатейших людей России.

В феврале 2008 года было объявлено о продаже Бинбанка сенатору от Белгородской области, совладельцу «Русагро», девелоперских компаний «Авгур Эстейт» и «Масштаб» и земельных участков в Подмосковье Вадиму Мошковичу (журнал «Финанс.» тогда оценивал его состояние в 2,5 млрд долларов).

При этом в банковских кругах упорно ходил слух о том, что покупка Бинбанка Мошковичем осуществляется в интересах третьих лиц. Впрочем, сделка так и не состоялась. Сам Шишханов объяснил отказ от нее тем, что сроки по закрытию договора купли-продажи были слишком затянуты и цена, оговоренная сторонами ранее, его уже не устраивала. Более того, в октябре 2008 года Шишханов вновь встал у руля банка, вернув себе пост президента, чтобы лично управлять бизнесом в период потрясений на финансовых рынках. По данным банка, на текущий момент Микаил Шишханов контролирует 98,6% его акций.

ОАО «БИНБАНК» (рейтинг “B” со «Стабильным» прогнозом от S&P) — успешно развивающийся универсальный банк с акцентом на корпоративном бизнесе и широкой сетью продаж в 38 регионах РФ (192 точки продаж на конец 2013 г.).

Банк занимает прочную позицию на российском банковском рынке:

* 33 место в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)

* 34 место в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)

* 3 место в рейтинге «Самые надежные из 100 крупнейших российских банков» на 1 января 2014г. (журнал «Профиль»)

* На 1 января 2014г. Банк включен в 30 крупнейших российских банков по сводной статистической информации ЦБ РФ

21 стр., 10480 слов

Кредитные операции коммерческого банка

... кодекс РК, финансово-экономические журналы, законы РК " О Национальном Банке РК", " О банках и банковской деятельности", инструкции НБ РК. ГЛАВА 1. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 1.1. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ И ИХ ВИДЫ. Кредитные операции – это операции кредитора по ...

* У Банка качественный и диверсифицированный кредитный портфель с низким уровнем NPL и снижающимся уровнем концентрации по заемщикам (уровень NPL на 30 сентября 2013 г. 2,3%, концентрация по заемщикам снизилась до 41%)

* Банк демонстрирует высокий уровень ликвидности и сбалансированную структуру активов и пассивов

* Банк обеспечивает управление рисками на высоком уровне в целях дальнейшего роста

* Акционеры Банка регулярно осуществляют поддержку капитализации, в частности, в 1ПГ2014г. ожидается увеличение капитала 1 уровня на 4 млрд. рублей.

1.2 Организация деятельности

БИНБАНК вышел на рынок международных заимствований в 2005 году с Программой LPN на сумму US$50 млн. в рамках частного размещения и дебютным выпуском Еврооблигаций в 2006 году на сумму US$200 млн.

* В 2009 году, в условиях турбулентного рынка, БИНБАНК погасил все внешние обязательства, подтвердив репутацию надежного заемщика.

* В 2010 году БИНБАНК возобновил свою деятельность на внутреннем и международном ранках капитала, выпустив ряд облигационных и синдицированных займов.

* В феврале, июне и ноябре 2013 года БИНБАНК успешно разместил серии 03, 04 и 05 Еврокоммерческих бумаг совокупным объемом US$93.8 млн в рамках Программы на US$300 млн, зарегистрированной в 2012 году.

* В июле и сентябре 2013 года БИНБАНК разместил биржевые облигации серии БO-03 и БO-02 на сумму 2 млрд рублей и 3 млрд рублей, соответственно.

* В декабре 2013 года БИНБАНК зарегистрировал программу биржевых облигаций совокупным объемом 31 млрд рублей для размещения в последующие 2-3 года.

* В феврале 2014 года БИНБАНК разместил 6-летние биржевые облигации серии БO-04 на сумму 2 млрд рублей.

На 1 января 2014г. филиальная сеть Банка насчитывает 192 точки продаж в 38 регионах РФ.

Во второй половине 2013 года Банк открыл 29 новых точек в таких городах как Москва, Санкт- Петербург, Казань, Нижний Новгород, Калининград Пермь, Новосибирск, Пенза, Самара, Ставрополь, Оренбург, Томск и Владимир.

* В 2014 году Банк планирует открыть дополнительно 14 новых точек. В основном, Банк будет сконцентрирован на оптимизации существующей сети (трансформация и переформатирование существующих точек продаж).

Ранее в этом году БИНБАНК объявил о намерении его основателя и владельца нефтяной компании «РуссНефть» Микаила Гуцериева стать акционером БИНБАНКа с долей 20,6% посредством допэмиссии на сумму 4 млрд рублей в первом полугодии 2014г.

* В результате допэмиссии уставный капитал Банка увеличится на 1,9 млрд рублей до 9,3 млрд рублей, а размер собственных средств — на 4 млрд рублей до 29 млрд рублей.

* После проведения допэмиссии Президент БИНБАНКа Микаил Шишханов будет контролировать порядка 77,7% акций, сохраняя контрольный пакет.

* В целях увеличения капитализации М. Гуцериев планирует оказывать дальнейшую поддержку посредством дополнительных инвестиций в капитал Банка.

В мае 2013г. рейтинговое агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный и краткосрочный рейтинги БИНБАНКа на уровне «B/B/ruA-», прогноз «Стабильный».

* В феврале 2014 г. ЗАО «Рус-Рейтинг» пересмотрело прогноз по кредитным рейтингам Банка “AA/BBB” со «Стабильного» на «Возможное повышение» в связи со стабильным развитием Банка при адекватной поддержке капитализации (в т.ч. вхождением в капитал М. Гуцериева), а также хорошим уровнем делового и политического лобби собственников.

11 стр., 5456 слов

Анализ потребительского кредитования коммерческими банками в РФ

... Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемой литературы. Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования в коммерческом банке 1.1 Понятие «кредит» и «система кредитования» ... составить полную картину кредитуемой сделки. На основе проведённого анализа требуется выбрать наиболее оптимальный метод кредитования, вид ссудного счёта, срок кредитования, ...

* В сентябре 2013г. ООО «Национальное Рейтинговое Агентство» повысило рейтинг кредитоспособности Банка с «АА-» до уровня «АА» в связи с успешной реализацией принятой стратегии и положительной динамикой ключевых показателей.

* В декабре 2013 г. ЗАО «Эксперт РА» подтвердило Банку рейтинг на уровне «А+» со стабильным прогнозом.

1.3 Продукты банка.

Банк предлагает 12 видов вкладов физическим лицам.

К примеру:

Вклад в будущее на срок 366 дней, под 11%, суммой от 100 000 выплата в конце срока.

Вклад достойная пенсия срок 730 дней, от 1 000 руб. 9.75%, от 100 долл. 4.1% от 100 у.е. 4%. выплата процентов ежемесячно, возможно пополнение.

Вклад хит сезона на срок 366 дней, 11% от 300 000 руб. выплата процентов в конце срока, возможно пополнение.

3 Вида потребительских кредитов.

Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в Бинбанке, все предложения по кредитованию физических лиц, оформление заявки онлайн.

13 кредитов для бизнеса.

Кредитование малого и среднего бизнеса в Бинбанке, кредит индивидуальным предпринимателям на развитие и открытие бизнеса.

Глава 2

2.1 Финансовые показатели

Структура активов:

* Совокупные активы Банка увеличились на 21% и составили 205 млрд рублей на 2014г. (169,1 млрд рублей на конец 2012 г.).

* В основном, рост активов обусловлен существенным увеличением торгового портфеля ценных бумаг до 24,6 млрд рублей (+37%) и клиентского кредитного портфеля до 114,8 млрд рублей (+34%).

Структура пассивов:

Объем совокупных обязательств Банка на 30 июня 2014 г. составил 188,4 млрд рублей, увеличившись на 20% (156,7 млрд рублей на конец 2012 г.).

* Основу роста пассивной базы составили средства клиентов в размере 158,6 млрд рублей (+16%) и выпущенные ценные бумаги на сумму 6,9 млрд рублей (+36%) в связи с размещением 03 и 04 серий Еврокоммерческих бумаг.

За первое полугодие 2013 г. кредитный портфель вырос на 34% и достиг 114,8 млрд рублей (после вычета резервов), или 56% валюты баланса.

* Основу роста кредитного портфеля составили корпоративные кредиты, которые возросли на 34% и составили 102,2 млрд рублей (после вычета резервов).

Корпоративные кредиты составили 89% от совокупного портфеля.

* Согласно долгосрочной стратегии развития БИНБАНК заметно увеличил объемы розничного кредитования, в результате чего розничный портфель вырос на 37% и составил 12,6 млрд рублей.

* Кредиты МСБ составили около 10% в корпоративном кредитном портфеле.

* Около 70% кредитного портфеля БИНБАНКа являются обеспеченными. Основными видами обеспечения являются: недвижимость, земельные участки и ценные бумаги.

Благодаря постоянному мониторингу качества кредитного портфеля и успешной реализации мер по борьбе с просроченной задолженностью, по состоянию на 1 июля 2013 г. доля NPL 90+ в кредитном портфеле БИНБАНКа снизилась до 2,9%. На 30 сентября 2013г. доля NPL снизилась до 2,3%.

2 стр., 810 слов

Структура и состав кредитного портфеля банка

... по сравнению с теми направлениями, что могут спровоцировать кредитный риск. Управление риском кредитного портфеля банка Кредитование клиентов является основной экономической функцией деятельности коммерческого банка. Кредитная деятельность с точки зрения субъектов нацелена на увеличение ...

* Коэффициент покрытия просроченной задолженности NPL 90+ резервами составил 127%.

* Доля секторов недвижимость/строительство в кредитном портфеле неуклонно снижалась со своего посткризисного пика в 2010 г., и к середине 2013 г. достигла 19% кредитного портфеля.

Концентрация на 20 крупнейших заемщиков в посткризисный период остается на уровне 50% кредитного портфеля в связи со стремлением БИНБАНКа работать с проверенными клиентами, однако на 1 июля 2013 г. Банку удалось снизить данную концентрацию до 45% кредитного портфеля.

* По результатам 9 месяцев 2013г. доля 20 крупнейших заемщиков снизилась до 41% от кредитного портфеля, благодаря успешному развитию розничного блока и МСБ.

* Доля связанных сторон в кредитном портфеле составляет 6,4%. Это является умеренным уровнем и сопоставимо со средним

Средства клиентов в первом полугодии 2013 г. выросли на 16%.

* Основу клиентской базы фондирования составляют средства частных вкладчиков (62% средств клиентов или 53% всех обязательств), которые за первое полугодие 2013 г. выросли на 16% и составили 98,9 млрд рублей.

* Учитывая, что стратегия Банка предполагает постепенное повышение диверсификации базы фондирования через привлечение депозитов юридических лиц, их объем за отчетный период увеличился с 50,9 млрд рублей до 59,6 млрд рублей (+17%).

* В структуре средств клиентов преобладают срочные депозиты, на долю которых пришлось 73%.

* У Банка устойчивые отношения с вкладчиками — госкомпаниями.

За первое полугодие 2013 г. портфель ценных бумаг увеличился на 37% до 24,6 млрд рублей.

* Долговой портфель представлен в основном облигациями «голубых фишек» в таких отраслях, как нефтегазовая промышленность, металлургия и телекоммуникации.

* Доля корпоративных акций в портфеле БИНБАНКа низкая — 0,4%.

* На середину 2013 г. все корпоративные долговые бумаги были включены в Ломбардный список ЦБ РФ.

Капитал 1 уровня увеличился до 16,6 млрд рублей (+33%) как за счет вливаний в капитал 1 уровня в объеме 4 млрд рублей, так и текущей прибыли.

* Уровень достаточности капитала 1-го уровня в соответствии с подходом Basel I составил 8,6% (2-го уровня — 12,1%).

Это свидетельствует о сильной капитализации БИНБАНКа, высокой способности принимать риск и прочной основе для реализации долгосрочной стратегии.

* По результатам 9 месяцев 2013г. капитал 1 уровня Банка увеличился до 17 млрд рублей.

* В первом полугодии 2014г. Банк планирует увеличить капитал на 4 млрд рублей путем дополнительной эмиссии акций в пользу М. Гуцериева (в качестве первого этапа реализации его решения).

* План последующего увеличения инвестиций М. Гуцериева в капитал БИНБАНКа в 2014-2015гг. будет утвержден в течение ближайшего времени.

Финансовый результат деятельности Банка по итогам первого полугодия 2013 г. вырос на 19% и составил 140,2 млн рублей (117,6 млн рублей в первом полугодии 2012 г.).

На 30 сентября 2013г. чистая прибыль составила 538,6 млн рублей (+3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

* Процентный доход Банка за 6 месяцев 2013 г. составил 8,4 млрд рублей, увеличившись на 38% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистый процентный доход (до создания резервов) составил 2,6 млрд рублей (+34%).

* Чистые непроцентные доходы также возросли до 2,3 млрд рублей (+53%), в основном, за счет дохода от операций с ценными бумагами и комиссионных доходов.

* Положительная динамика прибыльности Банка в первой половине 2013 г. обусловлена ростом доходов от основной деятельности в соответствии с утвержденной стратегией.

* В связи с реализацией долгосрочной стратегии уровень показателя соотношения расходов и доходов (CIR) находится на достаточно высоком уровне 90%, однако Банк осуществляет ряд мер для его снижения.

* По результатам 9 месяцев 2013г. CIR снизился до 87% за счет повышения эффективности региональной сети и централизации функций бэк- офисов.

Глава3

3.1 Результаты банка по основным стратегическим направлениям

КОРПОРАТИВНЫЙ СЕГМЕНТ

* В целях совершенствования процесса кредитования крупных корпоративных клиентов в практику работы внедрены рейтинговые модели оценки заемщиков (PD/EAD/LGD).

* Кредитный портфель вырос с 64 до 80 млрд. руб., портфель клиентских привлечений вырос с 34 до 41 млрд. руб.

* Внедрен калькулятор для расчета доходности клиентов.

* Среди задач, реализованных в 2013 году: уменьшение в кредитном портфеле доли строительного сектора, увеличение портфеля гарантий, привлечение новых клиентов и увеличение финансирования действующих клиентов в промышленности и электроэнергетике, географическая экспансия (присутствие в 12 регионах), повышение индивидуальной мотивации персонала.

ФАКТОРИНГ

* На конец 2013 г. ООО «ПОЛИТЕКС» по объему портфеля поднялся с 17-го на 12-е место по рынку. По объему операций за этот же период — с 21-го на 13-е место.

* Объем уступленных требований на 15 ноября 2013 года составил 18,7 млрд. руб. (для сравнения за 2012 год — 6,7 млрд. руб.).

* Число транзакций увеличилось с 4 250 в 2012 году до более 14 000 по итогам 9 месяцев 2013 года (план на 2013 год — 10 000 транзакций).

* Открыты обособленные подразделения для работы с клиентами в Санкт-Петербурге и Краснодаре.

* Эксперт РА признало ООО «ПОЛИТЕКС» самым быстрорастущим Фактором и наградило за технологические инновации: Компания получила премию «Финансовая элита» в категории «Динамика развития».

* В 2014 году Компания планирует укрепить позиции, в качестве приоритетов ставятся: снижение концентрации портфеля на одного клиента до 25%, его диверсификация за счет новых клиентов; по доходам, размеру портфеля и объему операций войти в топ-10 участников рынка; увеличить число договоров факторинга с 54 до 85; увеличить число транзакций до 23 000.

* В 2013 году ООО «ПОЛИТЕКС» присвоены высшие рейтинги кредитоспособности и финансовой устойчивости по версии рейтингового агентства Эксперт РА.

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И РЫНКИ КАПИТАЛА

* За 2013 г. реализовано 362 сделки на общую сумму порядка 5,75 млрд. руб. (в том числе сделки по краткосрочному и долгосрочному торговому финансированию, рублевым аккредитивам, экспортным аккредитивам и гарантиям).

* С начала 2013 г. были размещены Еврокоммерческие бумаги серии 03, 04 и 05 совокупным объемом 93,8 млн долларов США в рамках программы ECP на 300 млн. долларов США, а также были согласованы предварительные условия сделки по Исламскому финансированию.

* В июле и сентябре 2013 г. БИНБАНК разместил биржевые облигации серии БО-03 и БО-02 на сумму 2 млрд руб. и 3 млрд руб., соответственно.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

* Внедрение надежной системы управления рисками в соответствии с наилучшими международными практиками(совместный проект с Oliver Wyman).

* Кредитный портфель на конец 2013 года составил 18,2 млрд. руб.; портфель вкладов — 83,2 млрд. руб.

* Планы по комиссионному бизнесу: развитие услуги переводов и платежей в интернет-банке и в сети банкоматов; таргетированные наборы услуг, ориентированные на потребности каждого из целевых клиентских сегментов с учетом специфики района нахождения офиса; развитие агентских продаж страховых и пенсионных продуктов.

* Планы по новым кредитным продуктам: рефинансирование кредитов, выданных сторонними банками; акционные кредитные продукты со сниженной процентной ставкой для клиентов с низким уровнем риска невозврата кредита.

* Планы по вкладам: сезонные и акционные вклады, целевые ипотечные вклады, линейка вкладов для интернет-банка.

* В 2013 году было выпущено 107 тыс. пластиковых карт, из которых более 41 тыс. карт являются активными.

* Кредитный портфель по картам на конец 2013 года превысил 1 млрд. руб.

* Планы по новым продуктам: репрайсинг классических кредитных и платежных карт Банка, стимулирование привлечения клиентов (3% cash back по классическим картам и 5% по золотым от объема иностранных транзакций), запуск новых платежных карт со счетом в фунтах стерлингов (GBP), новая универсальная кредитная карта, представляющая собой одно из лучших предложений на рынке кредитных карт (процентная ставка от 22% годовых, кредитный лимит до 300 тыс. руб., льготный период до 51 дня, доходность 6,5% годовых на остаток собственных средств, отсутствие платы за первый год обслуживания).

БИНБАНК ЭКСКЛЮЗИВ (B&N EXCLUSIVE)

* Внедрена новая сервисная модель, в результате чего кредитный портфель вырос до 1,2 млрд руб.

* Объем клиентских пассивов — 8,7 млрд руб.

* Планы по новым продуктам: разработка мультивалютной карты, запуск новых сберегательных продуктов, предоставление клиентам в рамках пакета 4-х карточных счетов в разных валютах, добавление опции Cash-back по премиальным картам B&N Exclusive, запуск программы по предварительно одобренным кредитам, создание центра премиального дистанционного обслуживания, расширение партнерской программы (активация сотрудничества с VP Bank (Schweiz) AG)

СЕГМЕНТ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

* БИНБАНК входит в топ-3 российских банков, которые внедрили IT-платформу для автоматизации кредитного процесса для клиентов малого и среднего бизнеса, за счет чего достигается сокращение расходов на ~40%.

* На конец 2013 года кредитный портфель клиентам МСБ составил 9,3 млрд руб.; Портфель привлечений составил 14,5 млрд руб.

* В течение года: запущен кредитный продукт «Бизнес — сезон»; запущен кредитный продукт в рамках программы сотрудничества с МСП Банком; запущен кредитный продукт «Бизнес- недвижимость» для клиентов сегмента микро-бизнеса; запущена новая технология обслуживания клиентов по некредитным продуктам, позволяющая открывать расчетный счет клиенту за 1 день; запущен в тестовом режиме автоматизированный кредитный конвейер; запущен пилотный проект «SME pricing» по пакетным предложениям и новой системой ценообразования, учитывающей индивидуальную специфику каждого клиента; с августа проходит маркетинговая кампания Юбилейная Акция по расчетно-кассовым операциям и кредитам.

3.2 Предложения по совершенствованию деятельности предприятия

кредитный акционерный капитал эмиссия

БИНБАНК, совместно с McKinsey & Co., разработал стратегию развития до 2020 года:

2012-2015

Трансформация бизнес-модели Банка, формирование двух бизнес-блоков:

Корпоративно-инвестиционного Банка и

Розничного Банка

* Создание единой системы бизнес- планирования и инфраструктуры для активного роста бизнес-подразделений

* Применение лучших из существующих на рынке практик

* Повышение кредитного рейтинга

2016-2020

Внедрение инновационных решений для поддержания опережающего рынок роста бизнеса Банка

* Вхождение в число 20 крупнейших по размеру активов коммерческих банков России

* Повышение кредитного рейтинга до ВВ+ (S&P)

* Подготовка к IPO или продаже пакета акций стратегическому инвестору

Заключение

В рамках принятой стратегии БИНБАНКа идет планомерное увеличение акционерного капитала. По итогам дополнительной эмиссии обыкновенных акций в июле 2012 года собственный капитал Банка увеличился на 3 млрд. рублей. В сентябре прошлого года акционером Банка было произведено увеличение капитала посредством вливания в капитал 1 млрд. рублей. Размер собственного капитала БИНБАНКа по состоянию на 1 января 2013 года достиг 18,5 млрд. рублей.

БИНБАНК осуществил выплату купонного дохода по биржевым облигациям серии БО-01 (идентификационный номер займа — 4B020102562B от 07.11.2011 г.).

Размер выплат за четвертый купонный период (20.06.2013 г. — 20.12.2013 г.) составляет 163,2 млн. рублей, в расчете на одну облигацию — 54,4 рублей. Общий размер выплат купонного дохода по облигациям БО-01 составил 621 780 000 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят) рублей.

Объем уступленных требований на 15 ноября 2013 года составил 18,7 млрд. руб. (для сравнения за 2012 год — 6,7 млрд. руб.).

За первое полугодие 2013 г. кредитный портфель вырос на 34% и достиг 114,8 млрд. рублей (после вычета резервов), или 56% валюты баланса.

Вывод: Исходя из показателей банка, по сравнению с прошлым годом увеличился доход. Привлечение инвестиций клиентов проходит успешно.

Все обязательные нормативы Банком выполняются.

Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации — эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации — эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации — эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей.

Ликвидность кредитной организации и достаточность капитала контролируется Банком России нормативами мгновенной и текущей ликвидности Н2, Н3, Н4 и нормативом достаточности капитала Н1 соответственно.

Выдача кредитов сегментам и сегментам малого бизнеса приносить свои плоды. Для клиентов созданы все условия для того чтобы начать свой бизнес.

Профессиональные навыки сотрудников помогают клиентам в процессе всего кредитования, от заключения договора до внесения окончательной суммы займа и закрытия кредита. Созданы также неплохие условия для обмена валют, несмотря на « Украинский кризис».

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/otchet/kreditnaya-politika-binbanka/

1. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 91-И от 4 октября 2000

2. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 86-И от 13 октября 1999 года.

3. Концепция развития Бинбанка России до 2005 года.

4. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 года № 2-П

5. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации от 5 января 1998 года № 14-П

6.Годовой отчет Бинбанка за 2013 год

7. Финансовые показатели Бинбанка за 2 полугодие 2012года.

8.Годовой отчет Бинбанка за 2012 год.

9. www.Binbank.ru