Управление кредитной организацией

Реферат

Кредитные организации занимают важное место в экономической системе любого государства, построенного с учетом принципов рыночной экономики

  • Основные функции кредитных организаций следующие: а) обеспечение потребности хозяйствующих субъектов в денежных средствах (путем предоставления кредитных ресурсов)
  • б) создание условий для сбережения и накопления денежных ресурсов населения (посредством привлечения денежных средств во вклады, которые в свою очередь являются ресурсами для кредитования)

в) осуществление перемещения денежных средств (путем предоставления кредитными организациями расчетных услуг).

Названные организации, кроме указанных основных, выполняют и другие задачи: проводят на фондовых рынках операции, которые обеспечивают долгосрочные инвестиции; выполняют валютные операции и др.

Сфера деятельности кредитных организаций свидетельствует о том, что они вступают во взаимодействие с разнообразными субъектами экономических отношений, затрагивая при этом имущественные интересы своих контрагентов. В банковской деятельности, как ни в какой другой, сочетаются экономические потребности общества и самой кредитной организации, связанные с получением максимальных доходов.

Предпринимательская деятельность (т.е. направленная на извлечение прибыли) всегда носит рискованный характер и требует адекватного правового реулирования. Особенно это касается банковской сферы, поскольку, как уже указывалось, здесь должны сочетаться два противоположных интереса, что неизбежно повышает риск. Для его снижения используют различные способы: устанавливаются правила осуществления расчетов, требования к учредителям кредитной организации и ее руководящему персоналу, определяется система рефинансирования кредитных организаций и др.

В последние годы в связи с необходимостью повышения конкурентоспособности национальной банковской системы в России стали весьма актуальными технологии, предназначенные для обеспечения качественно нового уровня управления в финансовых организациях.

Вопросы управления в хозяйственных обществах регулируются гражданским законодательством. В частности, гражданское законодательство содержит нормы, позволяющие организовать корпоративное управление в акционерных обществах, а это, — самая распространенная организационно-правовая форма кредитной организации.

10 стр., 4904 слов

Кредитно-банковская система и денежно-кредитная политика

... капитала, выполняют небольшое число операций и как бы дополняют деятельность коммерческих банков. Банковский кредит и его формы денежный кредитный банковский Необходимость кредита обусловлена тем, ... денег кредитными снижает затраты на организацию денежного обращения в стране, ускоряет оборачиваемость денежных средств, упрощает расчеты между хозяйствующими субъектами. Развитие кредитных отношений ...

Многое зависит от того, какая кредитная политика проводится на основе принятых общим собранием и советом директоров решений, насколько правильно распределены функции между органами управления и каким образом контролируется менеджмент.

В корпоративном управлении и, в частности, в налаживании эффективного управления кредитной организации важно разделение властей. Это как раз тот принцип, который нужен не только в государственном управлении, но и в нормальном функционировании управленческого механизма любой корпорации.

Для кредитных организаций, проблема эффективного управления это не только обеспечение и защита прав акционеров, но еще и соблюдение прав и интересов ее многочисленных клиентов. Это вытекает из сущности кредитной организации. Кроме того, правильное управление в кредитной организации снижает риски, которые принимает на себя кредитная организация, позволяет управлять ими.

Вопросы эффективной организации управления в кредитной организации имеют отношение не только к ней самой и ее многочисленным клиентам, чьими денежными средствами она рискует, принимая то или иное управленческое решение, но и к состоянию банковской системы в целом. Как уже говорилось, несостоятельность одной кредитной органиации может причинить ущерб не только своим клиентам, но и создать цепочку неплатежей, затормозить расчеты между несколькими кредитными организациями. Для так называемых системообразующих кредитных организаций, неэффективное управление может обернуться созданием риска для всей банковской системы.

Исходя из всего вышеизложенного, целью настоящего исследования является определение понятия и сущности управления кредитной организацией.

Достижение поставленной цели возможно путем решения следующих задач:

1) определить правовой статус кредитной организации;

2) изучить порядок создания кредитной организации и требования к управленческой деятельности;

3) определить правовой статус органов управления кредитной организацией;

4) выявить и проанализировать функции органов управления кредитной организацией;

5) рассмотреть основные квалификационные требования, предъявляемые к управляющему кредитной организацией;

6) на основе изученного материала предложить направления повышения эффективности управления кредитной организацией.

Объектом рассмотрения в настоящей работе являются общественные отношения, складывающиеся в управленческой деятельности в российском банковском секторе.

Предметом исследования являются методы и конкретные механизмы правового регулирования управления кредитной организацией, учитывая требования норм российского права.

Агаркова М. М.

В частности, использовались сайты российских банков и кредитных организаций.

В ходе данного исследования было рассмотрено и изучено большое количество отечественной и зарубежной литературы. Научная достоверность исследования и содержащихся в дипломной работе выводов обеспечивается последовательным использованием метода сопоставления промежуточных и кончных выводов проведенного анализа с данными практики и основополагающими положениями гражданского и банковского права.

2 стр., 898 слов

Реализация кредитно-зачетной системы в высшем образовании Франции

... учебной деятельности составляет в общей системе кредитов. В системе ECTS 60 кредитов соответствуют одному году обучения. При расчете кредита учитывается посещение лекций, семинаров, выполнение лабораторных ... происходившее по трем следующим основным направлениям: автономия, под которой понимается децентрализация управления высшей школой на всех уровнях и расширение автономных прав учебных заведений ...

Глава 1. Основы деятельности кредитной организации

1.1. Правовой статус кредитной организации

Правовой статус кредитных организаций регулируется нормами различных отраслей права:

  • в общих аспектах, как правовой статус субъекта предпринимательской деятельности — нормами конституционного права;
  • непосредственно, как правовой статус субъекта гражданско-правовых отношений — нормами гражданского права;
  • как правовой статус субъекта банковских отношений, то есть субъект взаимоотношений с Банком России, по поводу соблюдения и исполнения
  • правил проведения банковских операций — нормами банковского права.

Конституция РФ

Гражданское право регулирует имущественные и личные неимущественные отношения кредитной организации .

Во-первых, сюда входит организационно-правовая форма кредитной организации. Правда, как будет показано дальше, ее специфика применительно к кредитным организациям, а также отношения между кредиторами и должниками, дополнительно регулируются еще и банковскими законами.

Во-вторых, это все те сделки, которые может заключать кредитная организация со своими клиентами (договор банковского вклада, договор банковского счета, договор банковского кредита и другие сделки участником которых может выступать кредитная организация).

А затем, на основании этих сделок, кредитная организация проводит ту или иную банковскую операцию, предусмотренную банковским правом. Поэтому между гражданско-правовым статусом и банковским статусом кредитной организации есть взаимосвязь.

В ГК РФ были внесены изменения. Федеральным законом от 8 июля 1999 пункт 3 статьи 87 «Основные положения об обществе с ограниченной ответственностью» ГК РФ бл дополнен абзацем вторым следующего содержания: «Особенности правового положения кредитных организаций, созданных в форме обществ с ограниченной ответственностью, права и обязанности их участников определяются также законами, регулирующими деятельность кредитных организаций», а пункт 5 статьи 90 настоящего Кодекса дополнен абзацем вторым следующего содержания: «Права и обязанности кредиторов кредитных организаций, созданных в форме обществ с ограниченной ответственностью, определяются также законами, регулирующими деятельность кредитных организаций». Этим же Федеральным законом пункт 3 статьи 96 ГК РФ дополнен абзацем третьим следующего содержания: «Особенности правового положения кредитных организаций, созданных в форме акционерных обществ, права и обязанности их акционеров определяются также законами, регулирующими деятельность кредитных организаций. Пункт 1 статьи 101 ГК РФ был дополнен абзацем третьим следующего содержания: «Права и обязанности кредиторов кредитных организаций, созданных в форме акционерных обществ, определяются также законами, регулирующими деятельность кредитных организаций» .

3 стр., 1468 слов

Актив и капитал организации

... финансовые средства организации, принадлежащие ей на правах собственности и используемые для формирования определенной части активов. Эта часть активов (сформированная за счет инвестированного в них собственного капитала) называется чистыми активами организации. Заемный капитал представляет ...

Таким образом, пределы банковского права расширились. Расширились и права Банка России в тех случаях, когда они предусмотрены не его же нормативными актами, а банковскими законами, то есть «законами, регулирующими деятельность кредитных организаций».

Следует различать общий и специальный правовые статусы кредитных организаций.

Общий правовой статус кредитной организации — это статус ее обычных условий деятельности. Однако в условиях, когда кредитная организация находится на грани краха, к ней могут быть применены меры по предупреждению ее несостоятельности. В этих условиях на основании и в порядке предусмотренными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» к ней могут быть применены Центральным банком меры ограничивающие права ее участников и органов управления кредитной организацией. Такой правовой статус кредитной организации можно назвать специальным.

Конституция Российской Федерации и другие федеральные законы предусматривают определенные гарантии правового статуса кредитной организации. Например, статьи 8, 34, 35 Конституции Р предусматривают гарантии против незаконной конкуренции, против монополизации. Важно, чтобы эти гарантии реально действовали в банковской системе.

Следует различать правовой статус и правовое положение кредитной организации.

Общий правовой статус (правоспособность, права и обязанности) у всех российских кредитных организаций одинаков.

Правовое положение у всех разное в зависимости от того, в какие гражданско-правовые отношения вступает кредитная организация. Их может быть больше или, наоборот, меньше. Здесь все зависит от предпринимательской деятельности кредитной организации, от того, насколько эффективен ее банковский бизнес.

Однако и здесь должны быть созданы соответствующие гарантии. Смысл их состоит в том, чтобы в экономике страны были созданы одинаковые условия для предпринимательской деятельности всех субъектов. Для этого закон должен предусматривать равные условия бизнеса, с одной стороны, и более гибкие формы этого бизнеса — с другой.

Пока же Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», на наш взгляд, предусматривает примитивный набор возможностей для выбора организационно-правовых форм банковского предпринимательства.

Если анализировать только догму банковского права, то получается, что банковское законодательство предусматривает только универсальные банки и другие кредитные организации. В ряде случаев закон не содержит признаков такого понятия, как государственный банк, хотя на практике некоторые банки, на наш взгляд, являются государственными. Нет в законодательстве понятий специализированного и регионального банка. В этом смысле набор статусов весьма однообразен .

Актуальность темы

исследования. Кредитные организации занимают важное место в экономической системе любого государства, построенного с учетом принципов рыночной экономики.

Основные функции кредитных организаций следующие:

  • а) обеспечение потребности хозяйствующих субъектов в денежных средствах (путем предоставления кредитных ресурсов);
  • б) создание условий для сбережения и накопления денежных ресурсов населения (посредством привлечения денежных средств во вклады, которые в свою очередь являются ресурсами для кредитования);
  • в) осуществление перемещения денежных средств (путем предоставления кредитными организациями расчетных услуг).
    26 стр., 12530 слов

    Организация кредитной работы Управление кредитными рисками

    ... состояние дел Заемщика, способности возврата кредита. Целью курсовой работы изучить теоретические аспекты управление кредитных рисков коммерческого банка в ... Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений и определяется рядом признаков: объектом кредитной сделки, ... платежных документов за товары, работы, услуги) и передачей фактору права получения платежа по ним. ...

Названные организации, кроме указанных основных, выполняют и другие задачи: проводят на фондовых рынках операции, которые обеспечивают долгосрочные инвестиции; выполняют валютные операции и др.

Сфера деятельности кредитных организаций свидетельствует о том, что они вступают во взаимодействие с разнообразными субъектами экономических отношений, затрагивая при этом имущественные интересы своих контрагентов. В банковской деятельности, как ни в какой другой, сочетаются экономические потребности общества и самой кредитной организации, связанные с получением максимальных доходов.

Предпринимательская деятельность (т.е. направленная на извлечение прибыли) всегда носит рискованный характер и требует адекватного правового регулирования. Особенно это касается банковской сферы, поскольку, как уже указывалось, здесь должны сочетаться два противоположных интереса, что неизбежно повышает риск. Для его снижения используют различные способы: устанавливаются правила осуществления расчетов, требования к учредителям кредитной организации и ее руководящему персоналу, определяется система рефинансирования кредитных организаций и др.

В последние годы в связи с необходимостью повышения конкурентоспособности национальной банковской системы в России стали весьма актуальными технологии, предназначенные для обеспечения качественно нового уровня управления в финансовых организациях.

Вопросы управления в хозяйственных обществах регулируются гражданским законодательством. В частности, гражданское законодательство содержит нормы, позволяющие организовать корпоративное управление в акционерных обществах, а это, — самая распространенная организационно-правовая форма кредитной организации.

Многое зависит от того, какая кредитная политика проводится на основе принятых общим собранием и советом директоров решений, насколько правильно распределены функции между органами управления и каким образом контролируется менеджмент.

В корпоративном управлении и, в частности, в налаживании эффективного управления кредитной организации важно разделение властей. Это как раз тот принцип, который нужен не только в государственном управлении, но и в нормальном функционировании управленческого механизма любой корпорации.

Для кредитных организаций, проблема эффективного управления — это не только обеспечение и защита прав акционеров, но еще и соблюдение прав и интересов ее многочисленных клиентов. Это вытекает из сущности кредитной организации. Кроме того, правильное управление в кредитной организации снижает риски, которые принимает на себя кредитная организация, позволяет управлять ими.

Вопросы эффективной организации управления в кредитной организации имеют отношение не только к ней самой и ее многочисленным клиентам, чьими денежными средствами она рискует, принимая то или иное управленческое решение, но и к состоянию банковской системы в целом. Как уже говорилось, несостоятельность одной кредитной организации может причинить ущерб не только своим клиентам, но и создать цепочку неплатежей, затормозить расчеты между несколькими кредитными организациями. Для так называемых системообразующих кредитных организаций, неэффективное управление может обернуться созданием риска для всей банковской системы.

Исходя из всего вышеизложенного, целью настоящего исследования является определение понятия и сущности управления кредитной организацией [https:// , 14].

22 стр., 10813 слов

ОРГАНИЗАЦИЯ УЧЕТА НА СУБСЧЕТАХ , ОТКРЫВАЕМЫХ К СЧЕТУ

... организация должна рассчитываться с бюджетом по налогам, с внебюджетными фондами, с органами по социальному обеспечению и страхованию и с различными физическими и юридическими лицами. Цель данной курсовой работы заключается в многогранном рассмотрении учета расчетов с разными дебиторами и кредиторами с ...

Достижение поставленной цели возможно путем решения следующих задач:

1) определить правовой статус кредитной организации;

2) изучить порядок создания кредитной организации и требования к управленческой деятельности;

3) определить правовой статус органов управления кредитной организацией;

4) выявить и проанализировать функции органов управления кредитной организацией;

5) рассмотреть основные квалификационные требования, предъявляемые к управляющему кредитной организацией;

6) на основе изученного материала предложить направления повышения эффективности управления кредитной организацией.

Объектом рассмотрения в настоящей работе являются общественные отношения, складывающиеся в управленческой деятельности в российском банковском секторе.

Предметом исследования являются методы и конкретные механизмы правового регулирования управления кредитной организацией, учитывая требования норм российского права.

Агаркова М. М.

В частности, использовались сайты российских банков и кредитных организаций.

В ходе данного исследования было рассмотрено и изучено большое количество отечественной и зарубежной литературы. Научная достоверность исследования и содержащихся в дипломной работе выводов обеспечивается последовательным использованием метода сопоставления промежуточных и конечных выводов проведенного анализа с данными практики и основополагающими положениями гражданского и банковского права.

Глава 1. Основы деятельности кредитной организации

1.1. Правовой статус кредитной организации

Правовой статус кредитных организаций регулируется нормами различных отраслей права:

  • в общих аспектах, как правовой статус субъекта предпринимательской деятельности — нормами конституционного права;
  • непосредственно, как правовой статус субъекта гражданско-правовых отношений — нормами гражданского права;
  • как правовой статус субъекта банковских отношений, то есть субъект взаимоотношений с Банком России, по поводу соблюдения и исполнения
  • правил проведения банковских операций — нормами банковского права.

Конституция РФ

Гражданское право регулирует имущественные и личные неимущественные отношения кредитной организации .

Во-первых, сюда входит организационно-правовая форма кредитной организации. Правда, как будет показано дальше, ее специфика применительно к кредитным организациям, а также отношения между кредиторами и должниками, дополнительно регулируются еще и банковскими законами.